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居然有人想用日均存款的价格去做摆账亮资的事儿

    今天接到一个客户咨询,问题如下:
 
    你好,龙总,我有一个问题想咨询您。就是去指定银行做存款10天,要把小票留给银行,有什么风险吗?如何避免?谢谢!
 
     居然有人想用日均存款的价格去做摆账亮资的事儿(图1)
 
    【个人分析】
 
    这看似一个银行日均存款业务,我猜这是一个资方个人名下实摆业务。
 
    指定银行做存款,又要把余额小票给银行,这种要求一般是贴息方提出来的,银行做日均存款是没有这种要求的。
 
    如果银行担心客户撤资,那常见的做法是开具一份冻结的存款证明,然后把存款证明撕开两半,银行一半,客户一半。
 
    那么,贴息方为什么有这种要求?从需要余额小票就可以看出,贴息方的目的是为了摆账亮资。
 
    也就是说,贴息方跟银行商定了这种操作办法:贴息方给银行拉存款,支付利息和费用,然后要求银行跟客户索取余额小票,把余额小票拿给贴息方使用。
 
    那么为什么不找资金方直接亮资,而是给银行拉存款再要余额小票去亮资呢?
 
    无非就是为了省钱!
 
    资方个人名下实摆,价格最便宜每天千分之一左右;就算是资方名下拉小票,价格也得万5/次。而日均存款价格,不管是大银行还是小银行,又是10天打包,价格相对于亮资来说,是非常便宜的,最多万2/天。
 
    这就是用日均存款的价格去做摆账亮资的事儿
 
    至于风险,资金被冻结或者被转移之类的暂且不说。因为贴息方不可能跟你说这小票拿去亮资用,所以小票拿给他,一般是没有想到签《免责声明》的,如果工程或者项目出了什么问题,涉及到法律问题,余额小票的持卡人也难逃干系,可能就给存款客户带来一些不必要的麻烦和法律风险。
 
    (本文完)


 
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居然有人想用日均存款的价格去做摆账亮资的事儿(图2)

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